QUÈ ÉS I COM RECLAMAR LA CLÀUSULA IRPH
A MUNTLAW ADVOCATS som especialistes en Dret Bancari i podem ajudar-lo a reclamar la clàusula IRPH aconseguint la devolució dels seus diners.
ÍNDEX
- ¿Què és el IRPH?
- Nul·litat de la clàusula IRPH
- Interessos abusius de la banca
- Sentència del 3 de març 2020
- Com reclamar la clàusula IRPH
QUÈ ÉS EL IRPH?
El Índex de Referència de Préstecs Hipotecaris (IRPH) és un tipus d’interès legal reconegut pel Banc d’Espanya per a calcular el rèdit de préstecs i crèdits.
Més d’un milió de consumidors afectats per aquest índex que sempre ha tingut un tipus d’interès molt més elevat que per exemple l’altre tipus utilitzat majoritàriament durant aquesta dècada, l’EURIBOR, i que durant molts anys han anat acumulant milers i milers d’euros abonats de més en concepte d’interessos de la hipoteca.
NUL·LITAT DE LA CLÀUSULA IRPH
El passat 3 de març de 2020 el Tribunal de Justícia de la Unió Europea va dictar una sentència en la qual ha establert que el IRPH ha de sotmetre’s al control de transparència, la qual cosa, de no superar aquest control, pot portar a declarar nul·la la clàusula hipotecària que estableixi el IRPH com a índex de referència.
Amb la declaració de nul·litat, basada en el fet que no es va informar adequadament el consumidor, ni amb la deguda transparència i antelació sobre les característiques d’aquest índex, la banca haurà de retornar al consumidor afectat aquest excés d’interessos substituint, a més, aquest índex amb l’EURIBOR, que és menys onerós.
INTERESSOS ABUSIUS DE LA BANCA
Des de fa ja uns quants anys és públic i notori que el Tribunal de Justícia de la Unió Europea ve reconeixent als consumidors una especial protecció davant els continus abusos que havia perpetrat el sector de la banca a Espanya durant la primera dècada d’aquest nou mil·lenni.
Sentències del TJUE com la del 21 de desembre de 2016, referent a les clàusules sol, o les Actuacions del mateix TJUE dictats en data de 3 juliol de 2019 referents a la clàusula del venciment anticipat, han obligat al Tribunal Suprem i a les altres instàncies inferiors a reformular la seva visió i incorporar aquestes Sentències favorables als interessos del consumidor en la seva interpretació del dret.
En definitiva, el IRPH ha provocat que, durant anys, el consumidor hagi pagat a la banca interessos hipotecaris excessius.
CANVIS ARRAN DE LA SENTÈNCIA DEL 3 DE MARÇ DE 2020
– Perquè els bancs no advertien que el IRPH era un índex amb una perspectiva de futur molt pitjor que la de l’EURIBOR?.
– Perquè els bancs durant anys i anys no van informar els seus clients sense formació financera de quin era el funcionament del IRPH que componia el crèdit hipotecari que arrossegarien durant la resta de les seves vides
– Perquè els bancs no oferien diferents alternatives en les seves hipoteques i en canvi sí que venien el que en aquest moment interessava a la seva entitat?
Són preguntes que durant molt de temps han estat surant en l’aire, sense que des de la Justícia espanyola es pogués donar una resposta favorable als consumidors afectats.
Fins al 3 de març de 2020, data de la Sentència, la Doctrina del Tribunal Suprem sostenia que el IRPH no podia declarar-se abusiu, i evidentment les instàncies inferiors seguien, excepte estranyíssimes excepcions contracorrent, aquest criteri, suposant una situació de desemparament absolut per a un grup molt important de consumidors que havien estat víctimes d’una estratègia de venda dels bancs en detriment dels seus diners.
Això va ser així fins que el Jutge del Jutjat de Primera Instància núm. 38 de Barcelona, va plantejar una sèrie de qüestions prejudicials a la Justícia Europea, en el marc d’un litigi de nul·litat per abusivitat de l’índex IRPH.
Arran d’aquestes qüestions plantejades, en data 3 de març de 2020, el Tribunal de Justícia de la Unió Europea va dictar Sentència en la qual es va establir unes conclusions que modifiquen substancialment els criteris dels Tribunals espanyols quant a la doctrina que hi havia fins al moment de la nul·litat de l’índex IRPH en consumidors.
Això ha donat lloc al fet que pogués declarar-se la nul·litat d’aquest, això sí revisant cas per cas la possible nul·litat per abusividad del banc en cas que no s’haguessin complert les exigències de bona fe, equilibri i transparència en la comercialització que imposa la Directiva Europea 93/13.
De tot això ha resultat la possible implantació de l’Euribor com a tipus regulador de la hipoteca i a poder realitzar la reclamació de quantitats de forma totalment retroactiva, és a dir sense limitacions en el temps.
COM RECLAMAR LA CLÀUSULA IRPH
Avui dia, estem observant com les Sentències dels Tribunals Espanyols ja s’estan adaptant als criteris del TJUE i resolen de manera favorable als interessos del consumidor condemnant al banc a retornar aquells interessos abonats de manera indeguda.
Com a exemple, la Sentència del Jutjat de Primera Instància nº17 de Palma, primera de tot l’estat espanyol després de la Sentència Europea de 3 de març en què s’anul·la el IRPH i a més obliga el banc a recalcular de manera retroactiva els interessos acumulats durant la vigència del préstec, aplicant com a referència l’EURIBOR.
Fins al pronunciament de el TJUE s’havia generat una incertesa sobre la manera de reclamar el IRPH per a assegurar el seu èxit.
Aquesta situació provocava certa discrepància entre els despatxos d’advocats. Alguns d’aquests despatxos decidien iniciar les reclamacions i uns altres recomanaven esperar que se superi el control de transparència.
Des de Muntlaw Advocats estem oberts a qualsevol situació i recomanem contactar amb algun dels nostres especialistes per a estudiar el cas i triar la millor estratègia per a garantir l’èxit.
QUE NO T’ENGANYIN
És possible que, arran d’aquesta sentència del Tribunal de Justícia Europeu, la teva entitat bancària intenti fer-te alguna proposta per a resoldre amistosament aquesta situació.
La nostra recomanació és que no ho facis i consultis amb nosaltres el teu cas, perquè el banc t’obligarà a signar un document i, amb molta probabilitat, t’obligaran a renunciar a drets, amb el greu perjudici que això et podrà suposar.
En MUNTLAW ADVOCATS som especialistes en Dret Bancari i podem ajudar-te a reclamar la devolució dels teus diners.
Contacta amb nosaltres i amb molt de gust analitzarem el teu cas.